Guide
Kalkylränta
Varför banken räknar med en högre ränta än den du får, och vad det betyder för hur mycket du kan låna.
Vad är kalkylränta?
Kalkylräntan är den ränta banken räknar med när den prövar om du har råd med lånet. Den är högre än räntan du faktiskt betalar. Banken vill se att du klarar dig även om räntan stiger.
Banken bestämmer själv vilken kalkylränta den använder, och den skiljer sig mellan bankerna. Oftast ligger den runt 6,5 %. Räkna Hem prövar med 6,5 %.
Bra att veta
Kalkylräntan är ingen prognos. Den säger inget om vart räntan är på väg – den är en marginal som banken lägger på för säkerhets skull.
Så räknar banken med den
Banken räknar ut vad bolånet kostar varje månad vid kalkylräntan och drar av ränteavdraget. Sedan läggs amorteringen, boendets drift och hushållets levnadskostnader till. Det som blir över av inkomsten efter skatt är kvar att leva på vid kalkylräntan, och det måste vara noll eller mer.
| Ränta på bolånet | |
|---|---|
| Kalkylräntan | 6,5 % |
| Efter ränteavdraget på 30 % | 4,55 % |
Ränteavdraget är 30 % av räntan upp till 100 000 kr per person och år, och 21 % på det som är över.
Vad den betyder för lånet
Ett större lån ger en högre räntekostnad vid kalkylräntan, och när kvar att leva på når noll är det stopp. Därför är det ofta kalkylräntan som sätter gränsen för lånet – inte räntan du får erbjuden.
Gränsen kan också sättas av kontantinsatsen eller bankens skuldkvotstak. Hur de hänger ihop står i Hur mycket får jag låna?
Det här gör Räkna Hem
Appen visar kvar att leva på både med din egen ränta och vid 6,5 %, och hur nära gränsen kalkylen ligger. Banken gör alltid en egen prövning.
Källor: Konsumenternas Bank- och finansbyrå (kalkylränta), Riksbanken (Kreditprövningen vid bolån, 2024), Skatteverket (ränteavdrag). Kontrollerad 20 oktober 2026.
