Guide
Hur mycket får jag låna?
Hur mycket du kan låna bestäms av fyra gränser: kontantinsatsen, amorteringen, kvar att leva på vid kalkylräntan och skuldkvoten.
Hur mycket du kan låna bestäms av flera gränser samtidigt. Den som ger lägst pris är den som gäller.
| Gräns | Regeln |
|---|---|
| Kontantinsats | Minst 10 % av priset; bolånet högst 90 % |
| Amorteringskrav | 1 % över 50 %, 2 % över 70 % belåning, per år |
| Kvar vid 6,5 % ränta | 0 kr eller mer |
| Skuldkvot | Bankens eget tak, i regel 4,5× årsinkomsten |
1. Bolånetaket
Bolånet får vara högst 90 % av bostadens värde. Resten, minst 10 %, betalar du själv som kontantinsats. Det betyder att priset kan vara högst tio gånger det du har till kontantinsatsen, när lagfart och pantbrev är betalda.
2. Amorteringskravet
Lånar du mer än 50 % av värdet ska du amortera: 1 % över 50 %, 2 % över 70 % belåning, per år. Amorteringen räknas in i månadskostnaden i bankens prövning. Mer om det i Amorteringskrav.
3. Kvar att leva på vid kalkylräntan
Banken räknar på lånet med en högre kalkylränta, oftast runt 6,5 %. Räntan, amorteringen, boendets drift och hushållets levnadskostnader dras från inkomsten efter skatt. Det som blir över, kvar att leva på, måste vara noll eller mer. För de flesta är det den här gränsen som bestämmer lånet.
4. Skuldkvoten
Alla hushållets lån, CSN medräknat, delat med årsinkomsten före skatt. Sedan 1 april 2026 (lag 2026:226) finns inget extra amorteringskrav för hög skuldkvot. Många banker har ett eget tak, i regel 4,5 gånger årsinkomsten före skatt.
Det här gör Räkna Hem
Under Hur mycket kan jag köpa för? på räknasidan ser du vilken av gränserna som sätter ditt högsta pris. I appen räknar du på varje boende med hela hushållet, dina lån och det du säljer. Banken gör alltid en egen prövning.
Källor: Lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter (bolånetak och amorteringskrav), Konsumenternas Bank- och finansbyrå (kvar att leva på-kalkylen), Riksbanken (Kreditprövningen vid bolån, 2024), Danske Bank (skuldkvotstak). Kontrollerad 20 oktober 2026.
